上海銀監(jiān)局近期發(fā)出通知稱，為防范金融風險，要求在上海的中外資商業(yè)銀行落實國家信貸政策，嚴格執(zhí)行個人住房按揭貸款業(yè)務首付款比例和利率規(guī)定，嚴禁變相放寬貸款條件。

　　上海銀監(jiān)局發(fā)布的《關于進一步規(guī)范個人住房按揭貸款業(yè)務的通知》要求，銀行加強貸款審查制度執(zhí)行力度，嚴控住房按揭貸款風險。通知對個人住房按揭貸款業(yè)務中商業(yè)銀行與中介機構、房地產(chǎn)評估公司的合作行為提出規(guī)范要求。

　　通知規(guī)定，各商業(yè)銀行在制定個人住房按揭貸款業(yè)務政策和辦理相關業(yè)務時，應嚴格執(zhí)行此前國務院、人民銀行、銀監(jiān)會等公布的有關首付款比例和利率的相關規(guī)定，除首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房外，貸款首付款比例不得低于40％，且貸款首付款比例應隨套數(shù)增加而提高，具體提高幅度按各總行相關原則自主確定，貸款利率在基準利率基礎上按風險合理確定。

　　同時，上海銀監(jiān)局向在滬各商業(yè)銀行提出三個要求。一是嚴禁以對VIP客戶實行區(qū)別對待政策為名放寬貸款利率和首付款比例優(yōu)惠政策的適用范圍。二是嚴禁以另行發(fā)放個人消費貸款，或銀行通過與中介機構合作向客戶進行費用返還、墊付首付款等方式降低條件，變相突破監(jiān)管政策。三是嚴格審查客戶首付款的充足性和真實性，不得允許首付比例不足的客戶以銀行信貸資金或以信用卡透支等方式支付首付款。

　　另外，上海銀監(jiān)局還要求各行進一步加強個人住房按揭貸款業(yè)務中與中介機構合作行為的管理，統(tǒng)一規(guī)范合作模式。商業(yè)銀行分行對該項業(yè)務應實行集中管理，加強對支行營業(yè)網(wǎng)點、一線營銷人員的業(yè)務指導，強化合規(guī)意識，規(guī)范操作流程。完善中介機構資質評估和準入制度，對有違規(guī)宣傳、提供虛假申請材料的中介機構應建立黑名單并有嚴格的退出機制，對中介機構推介的業(yè)務應確保獨立、嚴格的審查機制，防范中介機構違法違規(guī)引發(fā)的操作風險和合規(guī)風險。嚴禁通過惡意抬高中介機構手續(xù)費方式爭奪他行客戶。各商業(yè)銀行應選取信譽良好的房地產(chǎn)評估公司，并對房地產(chǎn)評估價格建立嚴格的審核制度，防止外部人員通過虛增評估價格達成“零首付”或“低首付”貸款，嚴控住房按揭貸款風險。

　　為進一步落實貸款“三查”制度，提高基層行的內控執(zhí)行力。上海銀監(jiān)局提出：一是要加強貸前調查，在辦理個人住房貸款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行與借款人“面談”“面簽”制度，認真核查借款人信息，確保信息的完整性、真實性和有效性，掌握借款人貸款真實意愿、償付能力等。二是要加強貸時審查，嚴格審核借款人提交的文件資料、相關要件及客戶經(jīng)理貸前調查報告等，認真把好貸時審批關。三是要加強貸后管理工作，加大對貸后資金流向的監(jiān)控力度，定期回訪借款人，嚴防假按揭違規(guī)行為，持續(xù)監(jiān)控貸款風險。