日前，彭先生接到銀行發(fā)來的短信，稱其儲蓄卡賬戶消費了人民幣40萬元，報案后才知是銀行卡被人克隆了。 
犯罪分子只需拿他人的銀行卡在讀卡器上刷一下，便可竊取銀行卡的磁條數(shù)據(jù)，再把資料復(fù)制到其他作廢的銀行卡上制作成克隆卡。圖為荔灣警方演示犯罪分子作案過程。
□本版撰文 信息時報記者 羅陽輝 何華高 通訊員 譚偉忠 吳木榮
本版攝影 實習(xí)生 陳道嫦 記者 鄭啟文
近日，廣州荔灣警方在“天網(wǎng)-2011”專項行動中，成功打掉一個特大克隆銀行卡犯罪團伙，抓獲邵×、鄧×華、鄧×遠(男，均為電白縣人)等13名犯罪嫌疑人，繳獲銀行卡65張，作案工具小汽車1輛等贓款物一批。據(jù)介紹，犯罪分子是利用專門設(shè)備配合POS機，采集顧客的銀行卡信息，克隆出銀行卡，從而套取顧客的金錢。
報案
銀行卡上莫名少了40萬
彭先生是湛江人，在廣州做生意。今年2月28日，彭先生的手機接到銀行發(fā)來的短信，內(nèi)容為他在某銀行開設(shè)的儲蓄卡賬戶消費了人民幣40萬元。彭先生感到非常奇怪，近期沒有一單消費有這么高，而他的銀行卡也一直隨身攜帶著。他于是到銀行查詢，得知賬戶是當(dāng)天中午在廣州市寶珍大米批發(fā)部刷卡消費的，銀行方面分析，彭先生的儲蓄卡可能被人克隆。當(dāng)日下午6時許，彭先生到荔灣區(qū)公安分局報案。
彭先生說，他卡上有50多萬元錢，平時都是用這張卡刷卡消費，因為生意關(guān)系，酒店、KTV、夜總會都有過刷卡消費，但也不知道何時銀行卡信息被人竊取，更不知何時密碼被泄露了，“可能有時候喝醉了，按密碼的時候沒遮住，被人記住了。”
偵查
空殼公司幫刷卡套現(xiàn)
荔灣警方接報后，成立專案組展開偵查。據(jù)悉，今年2月份以來，荔灣警方接報多起信用卡詐騙案，多名事主均報稱其持有的信用卡被人在異地消費、提現(xiàn)，而報案事主均表示近段時間未到過該地。
據(jù)辦案民警介紹，經(jīng)偵查，初步確定廣州市寶珍大米批發(fā)部有嫌疑，于是將該公司張×煉等3名經(jīng)營者帶回審查。經(jīng)查，大米批發(fā)部是由犯罪嫌疑人張×煉等3人注冊成立的空殼個體商戶，并向銀聯(lián)機構(gòu)申領(lǐng)POS機，其采取虛構(gòu)交易、返還現(xiàn)金的形式，為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，從中收取1.2%～2%的手續(xù)費。截至案發(fā)，該團伙已為他人套現(xiàn)1400多萬元，非法獲利30萬元。
民警說，通過對3名犯罪嫌疑人的審訊，其供述在2月28日中午，一名陳姓男子經(jīng)人介紹與張×煉等人談好條件，套現(xiàn)40萬元，收取2%的手續(xù)費，但并不知陳姓男子的真實身份。
抓獲
6窩點被端13疑犯落網(wǎng)
專案組民警在獲得線索后，馬上通過技術(shù)手段進行資料比對，信息排查。很快，一伙異地合作、組織嚴密的克隆銀行卡犯罪團伙漸漸浮出水面。
5月17日，在茂名、陽江、湛江等地警方的協(xié)助下，采取統(tǒng)一行動，一舉搗毀了該團伙共6個窩點，抓獲邵×、鄧×華、鄧×遠等13名犯罪嫌疑人。經(jīng)進一步審查，該犯罪團伙組織嚴密，分工合作，一部分人負責(zé)套取銀行卡資料，一部分人負責(zé)制作克隆卡，一部份人負責(zé)用克隆卡到各地金鋪購買金飾大肆刷卡消費或非法套現(xiàn)。
目前，邵×、鄧×華、鄧×遠等犯罪嫌疑人已被刑事拘留。
昨日上午在荔灣區(qū)公安分局，警方將疑犯的贓物以及作案工具展示在桌子上。記者看到，作案工具有讀卡器、手機、數(shù)據(jù)線、65張克隆的銀行卡、9張假身份證、還有繳獲的贓款、金首飾等等。記者發(fā)現(xiàn)，一姓名是“許建澤”的人身份信息被偽造做了3張身份證，這3張身份證只是照片不同而已。民警說，這些身份證信息都是真的。
犯罪團伙是如何作案的？
1.收銀員趁顧客刷卡時竊取數(shù)據(jù)
犯罪團伙獲取他人的銀行卡信息渠道主要有兩種，一種是直接向收銀員購買，一張銀行卡信息需100～300元不等；另外一種就是犯罪團伙親自獲取，他們拿著偽造的身份證到各類娛樂及消費場所應(yīng)聘收銀員，從而竊取信息，這些人一般做一兩個月就會辭職。
據(jù)辦案民警介紹，在顧客刷卡買單時，收銀員趁顧客不備，迅速把顧客銀行卡在早已備好的讀卡器上刷一下，銀行卡的銀行卡磁條數(shù)據(jù)就存儲在了讀卡器。而這種讀卡器只要花幾十元錢就可以從網(wǎng)上購買到。
2.犯罪分子用讀卡器克隆銀行卡
之后，犯罪分子利用數(shù)據(jù)線將讀卡器鏈接電腦，電腦上有專門的處理軟件，然后把竊取銀行卡磁條數(shù)據(jù)，輸入到另外一張已無數(shù)據(jù)的銀行卡上。“那個讀卡器是兩用的，數(shù)據(jù)經(jīng)過處理后，空卡在讀卡器上刷一下，竊取到的銀行信息就復(fù)制到空卡上了，一張克隆卡就這樣產(chǎn)生了。”辦案民警說。
辦案民警說，這些空卡都是都是犯罪團伙購買的，銀行卡磁條數(shù)據(jù)很容易清洗。在已經(jīng)查獲的銀行卡中，有一個工行的卡卻刷出了建行的信息。而被克隆的銀行卡中信用卡最多。
3.用克隆卡在異地套現(xiàn)或消費
據(jù)辦案民警介紹，犯罪團伙一般在異地套現(xiàn)或消費，主要選擇在茂名、陽江、湛江等邊緣城市，主要利用警方異地辦案的時間差。
民警說，犯罪團伙主要通過三種方式作案，一種是通過專門的養(yǎng)卡公司(比如上文提上的廣州市寶珍大米批發(fā)部)套現(xiàn)，克隆卡在養(yǎng)卡公司申請的POS機上刷卡虛假消費，套取現(xiàn)金。
第二種是通過ATM機多次轉(zhuǎn)賬。辦案民警說，犯罪團伙對銀行業(yè)務(wù)非常熟悉，銀行規(guī)定，每個賬戶在ATM機上提現(xiàn)的限額為2萬元，但在ATM機上轉(zhuǎn)賬的額度較大，因此犯罪嫌疑人將賬內(nèi)的資金通過ATM機轉(zhuǎn)到不同賬戶，再逐一提取。這次抓獲的犯罪團伙通過這種方式非法獲得高達110多萬元。
第三種就是刷卡購買昂貴物品，主要是黃金，珠寶首飾，高檔手機、IPAD等。
釋疑
1.儲蓄卡密碼是如何泄露的？
辦案民警說，比較老套的作案方法是，在取款機前安裝針孔攝像頭，在旁邊偷看顧客輸入密碼。現(xiàn)在有的犯罪分子比較“厲害”，他們熟悉POS機、ATM機的按鍵，根據(jù)顧客按鍵輸密碼的手勢，就知道按的哪個鍵，然后迅速用手機按鍵記下。
2.有了密碼為何不取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬？
辦案民警說，疑犯肯定不敢去銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)，而ATM機上提現(xiàn)的限額為2萬元，不利于作案。同時，克隆卡和真卡還是有區(qū)別的，不一定能在ATM機上取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。